태아보험, 신생아 중환자실부터 어린이집 입원까지... 실비로는 못 막습니다(현대해상 실제 후기)

 

태아보험

태아보험, 출산 전에 왜 꼭 들어야 할까?

‘태아보험' 이란 단어, 네이버와 구글에서 매달 수만 건 검색되고 있습니다.

실제로 저희아이를 임신했을 때, 가장 먼저 알아본 것도 태아보험이었어요.

요즘 많이 가입하는 현대해상의 무배당굿앤굿어린이종합보험과 무배당실손의료비보장보험은 ‘출생 전부터 보장받는’ 구조로 출산 전후는 물론, 30세까지 장기 보호가 가능합니다.

보장범위도 넓어요.

단순 출산위험뿐 아니라 신생아 뇌출혈·기형·암·골절·감염병까지 광범위하게 보장됩니다.

저도 임신을 알았을때 부터 준비하여 현대해상으로 가입했었어요.

실제로 제가 받은 설계서입니다.

태아보험 약관에서 확인한 핵심 보장, 이건 꼭 봐야 합니다

• 신생아 뇌출혈 진단 시 최대 1천만 원 지급
• 선천성 기형 관련 수술·입원 보장 – 최소 20만원~1천만 원
• 로타바이러스·RSV·수두 등 감염병 보장 – 진단 시 20~60만 원
• 중환자실·종합병원 입원 일당 – 최대 하루 1-4만 원(단, 종합병원 1인실은 20만원가능, 중환자실은 최대 30만원 가입가능)
• 암 진단 시 최대 1억 5천만원한도 가입가능 (유사암 제외)

이 외에도 아이가 자라면서 발생할 수 있는 수십여 가지 위험에 대한 보장이 선택형 특약으로 포함됩니다.
*참고*   성장판 손상 골절 진단 이런 특약은 가입 비추-그냥 골절진단만 가입하면 됨(조건이 들어간 담보 가입은 보험사만 유리)

태아보험, 가입 타이밍을 놓치면 후회합니다

1차 기형아 검사(보통 임신 11~13주 차) 전에 태아보험을 가입하는 것이 중요한 이유는 바로 보험 인수 심사 기준 때문입니다.

• 기형아 검사 이후, 이상 소견이 나오면 보험 가입 자체가 거절되거나
• 선천성 질환 관련 특약이 가입 제한될 수 있기 때문입니다.

반면, 검사 전에 가입하면 ‘정상 상태’로 간주되어 보장 범위가 훨씬 넓고, 특약도 전부 포함할 수 있습니다.

이 시점은 보험사도 별다른 이상 유무를 확인할 수 없는 ‘의료적 공백기’이기 때문에 가장 유리한 조건으로 가입이 가능한 시기입니다.

✅ 검사 전 가입의 장점 요약

• 가입 거절 없이 통과 가능
• 선천성 이상 관련 특약 포함
• 가장 저렴한 보험료
• 보장 범위 최대치 확보

그래서 많은 전문가와 실제 출산을 해본 엄마들이 임신 12주 이전, 1차 기형아 검사 전에 태아보험을 서둘러 가입하라고 조언하는 것입니다.

실제 경험에서 증명된 입원일당 특약의 힘

저희 아이는 미숙아로 태어나 신생아 중환자실에 2주간 입원했어요.

국가 의료비 지원으로 직접 수납금은 적었지만, 입원일당 특약 덕분에 보험금이 크게 나왔죠.

그 돈으로 고생한 저희아이에게 더 좋은 것들을 해줄 수 있었습니다.

그리고 어린이집에 다니기 시작하자마자 입원 특약이 정말 활약했어요.

어린이집, 바이러스의 시작… 그리고 입원

처음 어린이집을 다니면 바이러스에 노출되기 시작해요.

아이는 자주 아프고, 처음 육아하는 엄마는 정말 힘들죠.

어린 아이는 의약품 제한도 많고 대부분 대증치료.

집에서 불안하게 버티기 어렵고, 다인실 입원은 더 고통스럽죠.

하지만 전 입원일당 특약 덕분에 1인실로 병실을 업그레이드할 수 있었습니다.

치료에만 집중할 수 있었던 이유였죠.

태아보험 약관 속 입원일당, 이렇게 구성되어야 합니다

보장 항목	담보명	보장금액	보장 조건
질병 입원	질병입원일당Ⅱ	5만 원/일	감기, RSV 등 일반 입원 시 지급
종합병원 입원	종합병원 질병입원일당	5만 원/일	2차 이상 병원 입원 시 추가 보장
중환자실 입원	중환자실 입원일당	5만 원/일	중환자실 입원 시 중복 보장
선천이상	선천이상 입원일당	1만 원/일	기형 질환으로 입원 시
감염병	수족구·수두 진단	20~60만 원	진단만으로 지급
보장 기간	입원일당 통합	최대 180일	중복 가능

*참고* 질병입원에서 보장조건이 걸려있으면 좋지않다고 합니다. 큰범위에서의 보장이 최고라네요!

질병입원 뿐만이 아니라 모든 조건이 달려있는건 안 좋다고 합니다.

Ex ) 선천이상 입원일당은 즉, 질병입원일당 큰범위에서의 보장이 최고

태아보험, 실비 하나로는 부족한 이유

실손보험은 ‘내가 낸 병원비의 일부’를 돌려받는 구조입니다.

반면 입원일당 특약은 입원만 해도 정액이 지급되죠. 예: 3일 입원 시 실비 외에 15만 원 추가 수령

현실육아형 태아보험 요약

• 실제 사용률 높은 입원일당 중심 설계
• 중환자실, 종합병원, 감염병까지 촘촘한 보장
• 실비만으로 부족한 현실 육아비용을 보완
• 1인실 사용 여유까지 만드는 현실형 보험

보험은 미래의 불안을 덜어주는 준비입니다.
태아보험, 입원일당 특약부터 꼭 체크하세요.

*참고*는 현재 저희 아이의 보험을 관리해주시는 설계사님의 의견을 토대로 작성하였습니다.

지금은 태아때 가입한 보험이 아닌 메리츠 어린이 보험으로 갈아탔어요. 

요 갈아타게 된 계기와 재가입한 보험에 대해서도 곧 포스팅해서 알려드릴게요!